新加坡——32岁的Leon Tan先生虽然每月能拿到1万新元的实得工资，但他还是采用了“先买后付”的付款方式，这种付款方式允许消费者分期付款。
谭先生是一家基金管理公司的合规官，他并不是唯一一个试图通过推迟付款来缓解生活成本压力的人。
政策研究所(IPS)和新闻频道CNA的一项联合调查发现，近七成的新加坡年轻人使用过这样的计划，高收入者更有可能这样做。
研究人员调查了年龄在21岁至39岁之间的人，试图了解新加坡年轻人的理财态度和行为。他们还调查了与债务、储蓄、应对生活成本以及规划未来有关的态度和行为。
该调查于2022年完成，完整的调查结果于周一(4月15日)公布。去年四月，中央电视台的“谈话要点”节目讨论了一些初步调查结果。
今天我们来看看这项调查的五个主要发现。
1. 一个大约三分之二的反应受访者(65.4%)使用过“先买后付”的计划，高收入者或持有信用卡的人更有可能至少使用过一种计划
30岁至34岁的受访者最有可能使用这类计划，占72.3%。相比之下，在21岁至24岁的年轻人中，只有53.2%的人至少使用过一种“先买后付”的计划。
陈先生说，他使用的是Shopee电子商务公司推出的SPayLater计划和Atome分期付款计划。
他只在不收取利息的情况下使用这种方法，因为他在生活成本不断上升的情况下“精打细算”。
“今天的一美元比未来的一美元更有价值，所以我认为使用‘现在购买，以后付款’的计划来节省现在的成本是值得的，”他告诉today。
在月收入在6000新元至7000新元之间的受访者中，超过80%的受访者表示，他们至少使用过一种“先买后付”的计划。
针对这一发现，IPS研究员Teo Kay Key博士表示，与低收入者相比，高收入者的银行账户中有更多的流动性，可用于不同的支出，总体而言，他们可以花更多的钱。
“对这些高收入者来说，他们可能不认为负债是一件可以避免的事情;有了稳定的收入和储蓄流，使用这些计划购物可能不会产生额外的财务风险，而且可以被视为明智的做法。”
2. 几乎十分之九的人会回应父母不会花掉他们每个月的全部收入，年轻人的反应年轻人的消费比例比老年人要小
绝大多数受访者(88.8%)表示，他们每月的支出都在收入范围内。
在30岁至34岁的受访者中，约有42.3%的人认为他们肯定或可能花得比赚得多，而在其他三个年龄段的受访者中，这一比例不到36%。
在不同的收入等级和就业情况下，收入低于3000新元的人最有可能认为自己花的比赚的多，而全职员工最不可能这样认为。
21岁至24岁的最年轻年龄组的受访者表示，他们的支出占收入的比例低于其他群体。
研究发现，造成这种情况的原因包括“经济负担减少”、“生活方式不同”以及父母“替他们支付一些费用”等。
3. 超过九成的人回答年轻人表示，他们受到了生活成本上涨的冲击，年龄在21岁至24岁之间以及收入较低的人更有可能有这种感觉绝大多数受访者(92.6%)感到自己受到生活成本上涨的影响，年龄在21岁至24岁之间的受访者(70.7%)普遍比年龄较大的受访者感到受影响更大。
为什么会有不同呢?也许是因为年轻的受访者还在上学，还没有开始全职工作，或者即使他们有收入，他们的收入也不高，储蓄也少。
24岁的新加坡管理学院(Singapore Institute of management)工商管理专业学生劳拉•李(Laura Lee)是一位感受到了压力的年轻人。
过去，她每月在私人租车和送餐方面的支出约为200至300新元，但随着其他成本的上升，她已经削减了这些方面的支出。
李女士的两份兼职每月平均收入约为1500至2000新元，她表示，为了削减成本，她现在尽量更频繁地在家做饭和吃饭。
4. 25岁至39岁的人在食品、服装、鞋类和水电费上花费最多，而21岁至24岁的人更有可能在爱好上花钱
25岁至39岁的受访者倾向于将收入的最大一部分花在食品上(约80%)、衣服和鞋类上(超过60%)，以及水电费上(约60%)。
对于这个年龄段的人来说，移动设备的电信账单是另一项重要支出，超过一半的人认为这是他们每月最大的支出之一。
对于年龄在21岁至24岁之间的最年轻人群来说，食物毫无疑问是一项关键支出，有82.4%的人提到了这一点。然而，与年龄较大的受访者相比，他们中列出水电费的人较少(38.7%)。
李女士表示，她大约“每隔一个月”就会在自己的爱好上花一次钱。最近，她花了15新元买了一台卡拉ok机，并补充说，她现在在花钱买一些无关紧要的东西之前会多考虑一下。
“买之前我确实考虑过。我通常会把网上的东西堆在购物车里，不会马上买。我可能会后悔，但我不介意买它，因为我经常和朋友去卡拉ok。”
23岁的阿斯拉夫·艾哈迈德是南洋理工大学语言学和心理学专业的学生，他告诉《今日》，他已经在努力削减开支。
尽管如此，他有时还是会花钱租车，因为他的爱好是开车兜风“取乐”。
5. 一个大约70%的人有反应年轻人或多或少都制定了退休储蓄计划，其中超过80%的人基本上或总是能够坚持这一计划约70.3%的受访者有退休储蓄计划，或“或多或少”有。年龄较大的人更有可能这样做，而年龄在21岁至24岁之间的人坚持退休储蓄计划的可能性略低。
在30岁至34岁的人群中，近三分之二(65.1%)的人有退休储蓄计划，而在21岁至24岁的人群中，这一比例仅为40.7%。在25岁至29岁和35岁至39岁的人群中，约有60%的人也试图弄清楚这个问题。
李女士定期储蓄，并有投资和捐赠计划，使她能够在几年后一次性赚取一笔钱。
不过，她承认，考虑到自己的收入水平较低，她的计划有些落后。
至于艾哈迈德，他是一名兼职金融顾问，每月收入约800新元。
他说:“我确实设定了储蓄目标，只要有可能就尽量存钱，但是我没有一个具体的计划，因为我还在上大学，情况还可能发生变化。我还有两年就要毕业了，所以我想我还有时间更深入地考虑这个问题。”
IPS的Teo博士说，调查结果表明，年轻人“在预算方面并不那么冲动”。
“他们会注意到自己能负担什么，不能负担什么，以及生活成本，并据此做出财务决定。它确实打破了年轻人冲动、对未来没有任何计划的神话。”
