新加坡——幸运广场周围金光闪闪，乌节路购物中心的七层楼里共有39家珠宝店。
其中一些店面的招牌上写着“0美元首付款”，还有菲律宾语“hulugan”，即“分期付款”。
在这些商店里，新加坡的外籍家庭佣工(FDWs)可以通过分期付款的方式购买黄金首饰，不用预付一分钱就可以带回家。
但有些人不把它们带回家。他们立即在幸运广场的众多典当行之一典当，以换取即时现金。
据《今日》在购物中心采访的FDWs称，这是一种众所周知的方法，可以在不通过许可或非法放债人的情况下获得急需的“贷款”，这种方法始于疫情前。
虽然受访者表示，由于工资低，这种分期付款计划对他们来说是一个福音，但缺点是他们可能无法偿还欠这些商店的钱，因为这种付款方式可能会向顾客收取高额利息。
一位49岁的菲律宾女佣购买了一件黄金首饰，她表示，一家商店每克黄金的利息增加了约100新元。
对于一件含有3克黄金的物品，一个工人将在其价格上支付300新元。
48岁的菲律宾人辛德琳·米兰达(Cyndelene Miranda)在新加坡做了13年的家政服务，她说，她的朋友中，约有十分之三的人很难分期偿还他们欠珠宝店的钱。
米兰达说，当这种情况发生时，他们通常会再买一件珠宝——还是分期付款——然后当掉，以偿还最初的贷款，从而重复债务循环。
当被问及为什么典当未付全款的黄金是一种流行的筹款方式时，米兰达表示，新加坡的家庭佣工往往面临着养家的压力。
她说，他们也很难拒绝家人要钱的要求，不管这些钱是用来干什么的。
48岁的Aini女士是一名在新加坡工作了9年的印尼女佣。她说，为了支付家人在民丹岛的开销，她最近典当了一件以前分期付款购买的黄金首饰。
她要求不要公布她的真实姓名，因为她害怕遭到雇主的报复。
对她来说，购买黄金首饰的吸引力在于，她可以保管一件有价值的物品，甚至戴上它，然后在急需用钱时把它典当。
移民工人权利组织“临时工也算”(TWC2)补充说，女佣在新加坡工作的最初几个月通常“没有工资或很少工资”，因为她们的工资被用来支付职业介绍所征收的安置费。
他们表示:“低薪农民工普遍承受的经济压力，也可能导致他们出于绝望而采取非理性行动。”
Ili Nadhirah Mansor/TODAY
有限公司对“剥削”的担忧
上个月，一名49岁的菲律宾女佣的雇主发现，她没有完全偿还珠宝店的分期付款，就典当了一件黄金首饰以换取现金。
幸运广场的一家典当行寄了一封信到他的地址，通知女佣，如果她不偿还贷款，她的东西很快就会被没收。
这与典当行的运作方式是一致的——典当行通常根据典当物品的价值提供贷款金额，如果贷款没有偿还，典当行随后会保留并出售该物品。
然而，雇主担心首饰业可能利用外籍佣工不了解现行市场利率的机会，对其产品收取高利率，“利用”她们的财务弱点。
他表示，他的助手在“不知情的情况下”同意以超过市场黄金价格两倍的价格，分三个月分期付款购买一件黄金首饰。
此外，当《今日》采访了幸运广场两家提供黄金首饰零预付分期付款计划的商店的销售人员时，店员表示，他们的商店不允许新加坡人分期付款。
其中一家店铺也销售手机和手袋，店主表示，这是因为分期付款计划只是为了帮助那些工资“非常低”的外佣。
“对他们来说，买得起一块黄金是很重要的。对他们来说，现金支付是相当困难的，而当我们分期付款时，他们就更容易接受了。”
他补充说，他知道有些农民工会从他的店里购买黄金首饰，只是为了典当，但他表示，他不会卖给这些顾客，他们通常会选择“重量级”的东西，而懒得去试一试。
他表示，这类客户是“例外”。他指出，大多数农民工在支付分期付款方面没有问题——尽管他拒绝给出具体数字。
红狮圈律师事务所(Red Lion Circle)的律师阿尼尔•巴尔昌达尼(Anil Balchandani)表示，无论如何，针对“经济较弱阶层”的工人并不违反法律。
巴尔昌达尼指出，放债人的最高年利率为48%。然而，这些珠宝店提供分期付款计划的做法似乎是一种分期付款协议，所欠款项的余额在固定期间内分摊。
圣约钱伯斯律师事务所的Ronald JJ Wong律师补充说，如果供应商知道消费者不能“合理地理解交易的性质、性质、语言或效果”，这种安排可能构成《消费者保护(公平贸易)法案》(consumer Protection (Fair Trading) Act)下的不公平消费者行为。
Renald Loh /今天
需要更开放的沟通
在回应《今日》的询问时，家庭佣工中心(CDE)表示，它“意识到经济上脆弱的移民家庭佣工可能受到剥削”，并已“将情况升级到有关当局”。
劳工处亦促请雇主留意外佣可能面临的任何困难迹象，并提醒他们在与金融服务提供者接触时，切勿过于谨慎。
农民工权益组织TWC2表示，外籍佣工可能特别脆弱，很容易成为“对我们其他人来说听起来太好而不真实的所谓交易”的牺牲品，因为他们可能在抵达时就已经负债，而且缺乏金融知识。
他们说:“作为一个社会，我们需要更好地保护农民工不受剥削。”
“对于流动家庭佣工来说，这是从家里开始的，我们要营造一种开放沟通和理解的文化，这样我们的帮工在他们求助于危险的解决方案之前，可以放心地分享他们的问题。”
米兰达对此表示赞同，她说她听过很多菲律宾同胞陷入放贷困境的案例，她相信这种公开的对话以及金融教育可以有所帮助。
然而，她指出，女佣很难与雇主进行一次以上的谈话，尤其是在要求提前加薪的情况下。
“我会感到害羞或不好意思继续问……如果这种情况发生几次，我认为对雇主来说也不太好。”
最后，她认为，如果一些人愿意花的比赚的多，他们需要承担责任，并且不考虑后果地利用这种做法。
她说，在这种情况下，“他们只能自救”。
